Najczęstsze pytania
Krótkie odpowiedzi na pytania, które najczęściej padają przy konsolidacji.
Skąd wziąć kwotę do całkowitej spłaty?
Najczęściej znajdziesz ją w aplikacji banku przy danym kredycie. Możesz też zapytać kredytodawcę o kwotę do wcześniejszej spłaty na konkretny dzień. To nie jest suma pozostałych rat, tylko kapitał z odsetkami do dnia spłaty. Jeśli jej nie znasz, wpisz oprocentowanie, ratę i liczbę pozostałych rat – kalkulator wyliczy kwotę sam.
Czy kalkulator zapisuje moje dane?
Nie. Wszystko liczy się w Twojej przeglądarce. Wpisane kwoty nie są wysyłane na żaden serwer. Jeśli użyjesz przycisku „Kopiuj link do wyniku”, dane trafią tylko do adresu strony, który sam komuś przekażesz.
Konsolidacja obniżyła ratę, ale kalkulator mówi, że się nie opłaca. Dlaczego?
Bo niższa rata wynika najpewniej z dłuższego okresu spłaty. Co miesiąc płacisz mniej, ale dłużej, więc łącznie oddasz więcej. Jeśli zależy Ci przede wszystkim na racie, wybierz w kalkulatorze cel „Niższa rata”. Wynik pokaże wtedy, ile kosztuje Cię ta ulga.
Czy warto konsolidować kartę kredytową i limit w koncie?
Często tak, bo to zwykle najdroższe zobowiązania, a przy niskich spłatach mogą ciągnąć się latami. Po konsolidacji warto zamknąć kartę albo obniżyć limit, żeby znów się nie zadłużyć.
Czy można skonsolidować chwilówki?
Część banków i firm pożyczkowych przyjmuje do konsolidacji pożyczki pozabankowe. Przy kilku chwilówkach konsolidacja może dać dużą ulgę, ale uważaj na oferty z bardzo wysokimi kosztami pozaodsetkowymi i na pośredników, którzy żądają opłat przed udzieleniem kredytu.
Czy konsolidacja wpływa na BIK i zdolność kredytową?
Nowy kredyt pojawi się w BIK, a spłacone zobowiązania zostaną oznaczone jako zamknięte. Mniejsza liczba zobowiązań i niższa łączna rata mogą poprawić ocenę zdolności kredytowej. Najważniejsze dla historii kredytowej jest terminowe spłacanie nowej raty.
Co z prowizją zapłaconą przy starych kredytach?
Przy wcześniejszej spłacie kredytu konsumenckiego należy się zwrot części kosztów za niewykorzystany okres, także prowizji. Kalkulator policzy go sam, jeśli w zobowiązaniu wpiszesz prowizję i okres umowy. Szczegóły i wzór znajdziesz w poradniku o zwrocie kosztów.
Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?
Zależy od oferty. Bank może uzależnić od niego warunki kredytu. Sprawdź w formularzu informacyjnym, czy ubezpieczenie jest wymagane, i policz w kalkulatorze ofertę z ubezpieczeniem i bez niego.
Mam ofertę z oprocentowaniem zmiennym. Czy kalkulator ją policzy?
Tak, ale wynik pokazuje sytuację przy obecnym oprocentowaniu. Gdy stopy procentowe wzrosną, rata i koszt też wzrosną, a gdy spadną – zmaleją. Warto sprawdzić, jak wynik zmieni się przy oprocentowaniu wyższym o 1–2 punkty procentowe.
Czy mogę spłacić kredyt konsolidacyjny wcześniej?
Tak. Kredyt konsumencki można spłacić w każdej chwili, w całości lub w części. Przy oprocentowaniu stałym bank może pobrać rekompensatę, ale najwyżej 1% spłacanej kwoty (0,5%, gdy do końca umowy został najwyżej rok).
Czy kalkulator nadaje się do kredytów hipotecznych?
Kalkulator jest przygotowany z myślą o kredytach konsumenckich: gotówkowych, ratalnych, samochodowych, kartach i limitach. Ratę kredytu hipotecznego policzy poprawnie, ale konsolidacja z hipoteką wiąże się z dodatkowymi kosztami (wycena, wpis do księgi wieczystej, ubezpieczenia), które trzeba doliczyć samodzielnie.